Open Insurance: o que é e como vai mudar o mercado de seguros

O tamanho do mercado de seguros no Brasil #

Para compreender a dimensão e o impacto do Open Insurance no Brasil, é fundamental olhar para os números do setor. Segundo dados da CNseg (Confederação Nacional das Seguradoras), publicados no relatório de conjuntura de março de 2026, o faturamento total do setor atingiu R$ 764,5 bilhões em 2025 — somando prêmios de seguros, previdência aberta, capitalização e saúde suplementar, o que representa um avanço de 1,8% em relação a 2024.

No mesmo período, as seguradoras devolveram R$ 548,4 bilhões em indenizações, resgates e benefícios à sociedade, um crescimento de 8,8% frente ao ano anterior. Já no acumulado entre janeiro e maio de 2026, a arrecadação do mercado supervisionado alcançou R$ 172,89 bilhões (excluindo saúde suplementar), de acordo com o Boletim da SUSEP.

Com centenas de bilhões de reais em circulação, a digitalização e a portabilidade de dados tornaram-se passos indispensáveis para a modernização desse mercado. É exatamente nesse cenário que o Open Insurance se consolida.

O que é Open Insurance e como ele funciona #

O Open Insurance (Sistema de Seguros Aberto) é a estrutura tecnológica padronizada que permite aos clientes de seguros, previdência complementar aberta e capitalização autorizarem o compartilhamento de suas informações entre diferentes empresas do setor.

Esse compartilhamento ocorre de forma gratuita, ágil e digital por meio de APIs (Application Programming Interfaces), que são conexões seguras entre diferentes sistemas de informação. O conceito central do ecossistema é que os dados pertencem ao consumidor, e não às seguradoras.

Com a autorização do cliente, uma instituição pode consultar o histórico de apólices, perfil de risco e sinistralidade registrados em outra empresa para estruturar propostas sob medida.

O marco regulatório do sistema no Brasil #

A implementação do Open Insurance no país segue diretrizes regulatórias claras estabelecidas pelo Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) e pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP):

• Resolução CNSP nº 415/2021 e Circular SUSEP nº 635/2021: estabeleceram os princípios, objetivos e o funcionamento do compartilhamento de dados no mercado brasileiro.
• Resolução CNSP nº 429/2021: regulamentou a atuação das Sociedades Processadoras de Ordem do Cliente (SPOCs) e das Sociedades Iniciadoras de Serviço de Seguro (SISS).
• Resolução Conjunta nº 5/2022 (BCB e CNSP): definiu a interoperabilidade entre o Open Finance (gerido pelo Banco Central) e o Open Insurance (gerido pela SUSEP), permitindo a integração de dados bancários e seguradores.

Esse conjunto de normas garante que as principais seguradoras do Brasil operem em um ambiente padronizado e auditável.

Como o mercado muda: antes e depois do Open Insurance #

Para visualizar as transformações trazidas pelo novo sistema, a tabela abaixo compara o modelo tradicional ao ecossistema aberto:

Aspecto	Modelo Tradicional	Com o Open Insurance
Propriedade dos dados	Retida pela seguradora que emitiu a apólice.	Do consumidor, que escolhe com quem compartilhar.
Processo de cotação	Preenchimento repetitivo de formulários e questionários de risco.	Importação automática de dados cadastrais e histórico prévio.
Precificação de apólices	Baseada em tabelas e estatísticas de grupos genéricos.	Personalizada com base no histórico real do segurado.
Portabilidade de dados	Lenta e burocrática para migrar de seguradora.	Ágil e digital via integração de APIs.
Visão da carteira	Informações dispersas em portais e aplicativos distintos.	Painel consolidado para o cliente e seu corretor.

Impactos práticos para o consumidor #

Para quem contrata produtos de proteção financeira, o Open Insurance traz benefícios diretos em termos de custo, praticidade e transparência:

1. Produtos personalizados: em vez de apólices rígidas, o cliente pode receber ofertas calculadas de acordo com seu histórico real de uso e sinistros.
2. Maior concorrência: a facilidade na troca de dados permite que insurtechs e novas seguradoras concorram pela carteira de clientes com preços e coberturas mais competitivos.
3. Redução de burocracia: cotações que exigiam envio manual de documentos e reavaliações cadastrais passam a ser concluídas com poucos cliques.
4. Visão financeira integrada: a integração entre Open Finance e Open Insurance permite acompanhar seguros, previdência e contas bancárias em uma única interface.

O que muda para o corretor de seguros #

A chegada do Open Insurance não elimina o papel do intermediário. Pelo contrário, ela transforma a atuação do profissional, que deixa de despender tempo com burocracia cadastral e passa a atuar como um consultor estratégico de riscos.

Com acesso facilitado ao histórico unificado do cliente, o corretor ganha agilidade para identificar lacunas de cobertura e recomendar as soluções mais adequadas para cada momento de vida.

Para operar com eficiência nesse ambiente tecnológico, manter as licenças e o conhecimento regulatório atualizados é fundamental. Caso você queira entender os requisitos de atuação no setor, confira nosso guia sobre como tirar o registro de corretor de seguros na SUSEP. Além disso, vale acompanhar outras atualizações normativas relevantes no artigo sobre o Novo Marco Legal dos Contratos de Seguro no Brasil.

Segurança e proteção das informações #

O compartilhamento de dados financeiros exige normas rigorosas de segurança da informação. O ecossistema do Open Insurance foi estruturado sobre preceitos sólidos de proteção ao consumidor:

• Consentimento prévio e revogável: a troca de dados só ocorre mediante autorização expressa do titular. O consentimento tem finalidade específica, prazo determinado e pode ser cancelado a qualquer momento.
• Conformidade com a LGPD: a operação segue todas as determinações da Lei Geral de Proteção de Dados (Lei nº 13.709/2018), garantindo que os dados não sejam utilizados para fins não autorizados.
• Fiscalização da SUSEP: o órgão regulador estabelece e audita os padrões de criptografia, autenticação e arquitetura de segurança das APIs utilizadas pelas instituições credenciadas.

Essa estrutura garante que a evolução tecnológica do setor ocorra em um ambiente seguro, transparente e focado na proteção do consumidor.